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信托和银行有多大区别?信托安全吗?有哪些特点?

2019-10-21 23:55:14

第1部分

什么是信任?

信托是一种特殊的非银行财产管理制度,它与银行、保险和证券一起构成了中国金融业的四大支柱。在中国,它与银行业一起受到“国务院银行业监督管理委员会”的监督,也受到中国“一法三规”的保护。

一法三规对信托公司因信托公司造成信托计划财产损失的固有财产进行了赔偿限制。

信托公司注册资本必须在3亿元以上,净资本不得低于2亿元,信托计划财产和信托公司财产的独立性必须得到保证。

正是因为信托计划存续期间的财产是独立的,信托公司的每一项都是独立的,所以不会因为信托计划财产的损失而出现补充另一项信托计划财产的可能性。

同时,该信托还设有信托行业担保基金,目前已达到2000亿元,并为类似行业提供保险。我们也在上一篇文章中写道(普克我知道什么是信托行业担保基金吗?)

第2部分

信托和银行是什么关系

很大一部分信托产品通过银行出售。为什么?

信任的起点很高,从100万元开始。此前,财富客户的数量是有限的。信托计划主要出售给银行、上市公司和保险基金等机构客户(保险基金一般指保险公司的资本和准备金)。

随着个人财富的快速增长,强大的信托公司也开始组建自己的财富团队,相当于银行的私人银行,为高端客户提供财务管理和投资规划。全国大约有20,000名信托从业者。

银行用什么来购买信托产品?

一、经纪人赚取差价:

本行理财产品收益率为3-5%,信托理财产品收益率为7-9%。银行必须支付发行费,即管理费,才能购买信托。

二、金融资本池的形成:

银行批发回来,通过空壳,零售给不同层次的客户。除了纯保本理财产品,客户还可以从理财产品描述中找到银行理财的实际方向。

该行约70%的理财产品是关联债券和信托,其余30%投资于现金、存款证和货币市场。

信托也是银行融资的一个非常重要的配置方向。直观地说,在投资者拿钱购买银行财务管理后,银行通常投资信托以增加回报。

银行和信托公司如何合作

银行和信托公司两种常见的业务合作模式是银行信贷合作财务管理和信托贷款模式(信托渠道业务)。

目前开展最广泛的是银行信贷金融合作(bank-credit financial cooperation),这是指对商业银行贷款的政策限制,目的是绕过中央银行,迫使商业银行将其贷款额度限制在前一年的某个额度。相反,商业银行采取了与信托合作的方式,通过信托公司发放贷款。

有三大类:投资、融资和组合。快速获取模式:

二是信托贷款模式。对于现有信贷额度但由于贷存比大小而无法直接发放贷款的项目,银行可以通过以下两种方式解决客户的新贷款需求:

第一种方法:银行委托信托公司为项目启动集体或单一基金信托计划,然后银行用其全部或部分资金购买信托计划(其余资金可由银行推荐)。

资料来源:银联信

第二种方式是委托信托公司为项目启动单一的基金信托计划。银行、投资者和信托公司签订三方协议,约定借款人在贷款到期时未能及时偿还本息的,银行将在贷款到期时购买投资者持有的信托收益权。

资料来源:银联信

在银行购买信托是安全的,不是因为银行的认可。

信托法律制度的红利和信托本身的安全,如果符合《信托集合资金信托计划管理办法》的要求,可以直接从信托公司购买,从而避免银行充当中间人。

最重要的是,银行不能阻止和隔离信托购买,回报率远低于信托公司的直接销售。此外,信托公司基本上是在出售小型信托公司或资产质量不佳、信托公司不愿直接出售的产品。

统计数据显示,90%的客户在购买银行金融产品时没有认真进行风险评估和财务指导。这就是金融业的信息不对称。

第3部分

问题1:信托公司和银行有什么区别?

答:信托公司和银行都有监管机构。银行的上级监管机构包括银监会和中国人民银行。信托公司的高级监管机构也包括银监会。银监会(http://www.cbrc.gov.cn)官方网站可用于查找所有信托公司的备案信息。

问题2:银行在信托计划的运作中做什么?

银行有两种功能。1.它是资本的渠道,所有的资本都通过银行流动。2.为信托公司保留资金,确保信托公司在整个业务流程中不接触资金,确保业务流程的资金结算环节没有风险。

问题3:信托,一种财务管理方法,能保证资本和收入吗?

答:信托公司近年来的平均收入约为7%-9%。在固定收入市场,收入通常相当有吸引力。

在当今各种财务管理方法中,基于合规性的“保本”一词很少出现,更常见的术语是“预期收入”。信托产品是一种标准化的金融产品。不要仅仅因为“预期回报”这个词就觉得有风险。

我们能否“保护我们的资本”主要取决于产品结构、投资方向、融资资格、风险措施等。大多数信托项目都是好产品,风险完全可控。只要有完善的风险控制措施,投资就完全安全。

问题4:信托产品比银行产品有什么优势?

答:与银行金融产品相比,信托产品有以下优势:

1.灵活的投资和更高的回报。

信托公司是目前唯一允许在资本市场、货币市场和行业同时投资的金融机构。信托产品投资灵活,投资领域多元化,在一定程度上有效降低了投资风险,实现了投资者收益最大化。期限灵活,收入高于存款和银行金融产品。期限从1天到3年不等,收益率比银行理财产品高出约1% ~ 3%,优势明显。

2.风险可以控制,安全可以保证。

信托产品财产依法独立,不受信托公司破产清算的影响;信托财产所有权、经营权和受益权的分离为信托制度提供了保障。投资者资产的安全性从法律层面得到保障。

3.信托投资更适合高端人群的资产配置。

信托产品的认购起点为100万元,投资者也有认购要求。目前,国内信托产品受到高净值客户的青睐,为高净值客户创造了8% ~ 13%的年回报率,成为高净值客户资产配置的首选产品类型,安全稳定。

因此,信托和银行各有优势,信托产品的收益相对较高,信托在法律体系中提供了更多的保障。

问题6:如果信托公司失败了怎么办?

银行资产属于债权关系。银行关闭,只补偿存款。金融产品属于其清算范围。托管资产属于独立财产,信托公司破产,信托财产不属于其清算范围。

以上信息整理来自网络。

本文来源于资本象限

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